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關于建立企業應急轉貸基金的指導意見

欄目:相關文件 更新:2020/5/29 9:01:58 來源:臨沂東城建設投資集團有限公司 11次瀏覽

各市地方金融監管局(金融辦)、工業和信息化局、財政局,人民銀行(山東?。└魇兄行闹?、分行營業管理部,各銀保監分局,銀行機構:

為貫徹落實《山東省人民政府關于印發支持實體經濟高質量發展的若干政策的通知》(魯政發〔2018〕21號)和《山東省人民政府關于支持民營經濟高質量發展的若干意見》(魯政發〔2018〕26號),切實緩解產品有市場、發展前景好的民營企業流動性困難,促進我省民營經濟高質量發展,現就建立企業應急轉貸基金提出如下意見。

一、指導思想

深入貫徹黨的十九大和習近平新時代中國特色社會主義思想精神,全面落實習近平總書記在全國民營企業座談會上的重要講話要求,按照省委、省政府關于促進民營經濟發展有關工作部署,發揮財政資金引導作用,設立企業應急轉貸基金,完善應急轉貸服務協調機制,為資金周轉暫時困難的民營企業提供應急轉貸服務,優先解決民營企業特別是中小微企業融資難甚至融不到資的問題,同時逐步降低融資成本,有效防范企業流動性風險,促進我省民營經濟持續高質量發展。

二、基本原則

(一)堅持服務實體經濟。企業應急轉貸基金主要為實體經濟領域資金周轉暫時困難的民營中小微企業,提供便捷、高效的應急轉貸服務,幫助其在較短時間內順利完成續貸業務,實現銀企互惠共贏、共同發展。

(二)堅持政府引導市場化運作。企業應急轉貸基金堅持政府引導與市場化運作有機結合,既要加強政府頂層設計,構建全省上下一體的服務體系,充分體現政策性導向;又要遵循市場規律,發揮財政資金引導作用,吸引各類社會資本積極參與,通過市場化配置資源實現可持續發展。

(三)堅持有效防控風險。企業應急轉貸基金運作要樹牢風險防控意識,不斷完善風險防控制度,堅持??顚S?、封閉運行,積極防范道德風險、操作風險等各類風險,保障應急轉貸資金安全,提高企業應急轉貸基金服務質效。

三、健全全省企業應急轉貸服務體系

省級安排2億元引導資金,由山東新動能基金公司和山東省中小企業信息中心共同發起,吸引國有企業、社會資本等參與,組建省級企業應急轉貸基金,采取市場化模式運作,由山東新動能基金公司和山東省中小企業普惠金融平臺管理運營。各設區市要根據當地經濟社會發展需要,確定本級財政應急轉貸引導資金規模,吸引當地小額貸款公司、民間資本管理公司和實力雄厚的實體企業等社會資本,設立市級企業應急轉貸基金,擇優確定市級運營機構負責管理運營。本著提高效率、降低成本、平穩運行的原則,合理確定企業應急轉貸基金規模和日常存量資金。企業應急轉貸基金可根據認繳額度和實際業務開展情況,按比例分期到位。省級運營機構不直接開展企業應急轉貸業務,根據各地資金需求,本著先急后緩、比例調配的原則匹配資金,支持市級企業應急轉貸基金開展運營,并加強對市級運營機構業務指導,強化業務信息共享,及時協調解決合作銀行轉貸審批和放款中存在的問題,協助做好對市級運營機構的考核評價工作。市縣級原有由政府出資的轉貸機構,優先備案納入省級企業應急轉貸服務體系,其他轉貸機構經規范并符合條件后可備案納入省級企業應急轉貸服務體系。

四、滿足符合條件企業的應急轉貸資金需求

企業應急轉貸基金主要為依法合規經營、符合國家產業政策和環保政策、安全生產達標、生產經營基本正常、具有持續經營能力、信用信息記錄良好、符合貸款發放條件,且資金周轉暫時遇到困難的民營中小微企業,提供短期資金融通服務,幫助企業按期還貸、續貸。貸款類別限于流動資金貸款,不包括項目貸款、表外業務融資。對于企業挪用于違規領域或限制性行業的到期貸款,企業應急轉貸基金不予支持。對于技術創新能力強、產業轉型發展引領作用突出、符合新舊動能轉換方向的民營骨干中小企業,各設區市相關部門可主動向市級運營機構推薦,企業應急轉貸基金優先給予滿足。

五、建立標準化企業應急轉貸業務操作規程

企業應急轉貸運營機構要根據企業應急轉貸業務特點,建立包括申請、審查、承諾、還款、放款、收回、歸檔等全過程的標準化操作規程,明確關鍵環節職責和操作規范。企業應于貸款到期前15個工作日內,向企業應急轉貸運營機構或其合作銀行提出轉貸申請。企業應急轉貸運營機構和其合作銀行對企業生產經營、信用狀況、銀行授信、放款條件等方面進行嚴格審查,審查過程中雙方要對風險作出獨立研判。合作銀行同意轉貸的,應提前5個工作日,向企業應急轉貸運營機構出具《銀行貸款轉貸承諾函》等雙方認可的相關轉貸證明材料,對在規定期限內按時發放貸款作出具有法律效力的承諾。企業應急轉貸運營機構在收到合作銀行同意轉貸的證明材料后3個工作日內,落實資金并在還款日前向合作銀行提供的賬戶匯入相應應急轉貸資金。合作銀行收到還貸資金后,及時辦理企業還款手續,并按轉貸證明材料的承諾時限,完成內部審批手續,如期發放貸款。貸款發放后,合作銀行應將貸款資金足額劃轉至企業應急轉貸資金專用賬戶。應急轉貸資金收回后,企業應急轉貸運營機構將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷歸檔,以備后查。

六、積極防控應急轉貸業務風險

企業應急轉貸業務有關各方要強化風險意識,制定風險防控制度,確保應急轉貸基金??顚S?、封閉運行,有效防范轉貸資金風險。企業應急轉貸運營機構要定期對合作銀行授信政策進行評估,提前研判應急轉貸業務的行業風險、區域風險。企業應急轉貸運營機構和合作銀行要共同加強關鍵環節風險防范,針對銀行承諾函等轉貸證明材料真實性、企業還款賬戶是否查封凍結、資金挪用可能性等重點風險隱患,提前研究制定有效防控措施;加強道德風險防控,對重要崗位和關鍵環節實行定期輪崗、雙人操作、相互制約。企業應急轉貸運營機構要組建專業化團隊,持續開展風險培訓,切實增強業務操作人員綜合素質和風險識別防范能力;要控制應急轉貸業務單筆額度,一般不超過實繳應急轉貸基金規模的10%(或3000萬元)。要建立風險撥備制度,對應急轉貸業務產生的利潤,企業應急轉貸運營機構要按照一定比例提取風險準備金,用于彌補轉貸資金可能出現的損失。

七、降低企業應急轉貸資金使用成本

企業應急轉貸運營機構要本著收益與風險匹配、市場化可持續、保本微利運營的原則,合理確定應急轉貸基金使用期限、使用費率,有效降低企業財務成本。逐步壓縮應急轉貸資金使用期限,單筆業務不超過10天。區分企業不同情況,實施差別化費率。企業應急轉貸引導基金使用費按日收取,運營機構可根據當地實際情況,自主決定應急轉貸基金每日使用費率,最高不得超過轉貸金額的1‰。除資金使用費率以外,不得收取顧問費、咨詢費、材料費等任何其他費用。省級運營機構對市級運營機構的匹配資金使用費率,由雙方協商確定,不得超過企業應急轉貸業務的資金使用費率。企業應急轉貸運營機構要合理安排使用資金,不斷提高應急轉貸基金周轉次數,逐步降低基金使用費率。

八、鼓勵銀行機構支持民營企業進行應急轉貸

鼓勵駐魯國有、股份制銀行分支機構和地方法人銀行機構加強與各級企業應急轉貸運營機構的業務合作,優先與其建立長期戰略合作關系,簽約成為合作銀行。對符合條件的民營中小微企業應急轉貸業務,合作銀行要按照風險管理監管政策規定,依法合規加快續貸審批,開辟綠色通道,提高審批效率。合作銀行要切實履行《銀行貸款轉貸承諾函》等轉貸證明材料的有關承諾,在承諾時間內將貸款發放到位,幫助企業順利完成轉貸。對于使用企業應急轉貸基金進行轉貸的民營中小微企業,合作銀行機構應審慎評估企業實際風險狀況,不得無故降低其在行內的風險評級。

九、強化企業應急轉貸工作組織領導

建立由省工業和信息化廳、省財政廳、省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局等有關部門和有關合作銀行組成的省企業應急轉貸工作聯席會議,辦公室設在省地方金融監管局。省工業和信息化廳負責制定省級企業應急轉貸引導基金管理辦法、業務操作細則和省級企業應急轉貸服務體系市縣平臺備案辦法,建立全省應急轉貸運營體系相關制度,定期進行企業應急轉貸業務統計分析。省財政廳負責及時撥付省級應急轉貸引導資金,配合有關部門做好監督檢查、績效評價等工作。省地方金融監管局負責組織召開企業應急轉貸工作聯席會議,協調解決運行中的重大問題,牽頭省有關部門對企業應急轉貸運營機構進行績效評價,研究出臺相關政策措施。人民銀行濟南分行負責利用再貸款和再貼現等貨幣政策工具,對相關合作銀行機構進行激勵約束。山東銀保監局負責合理調整監管政策,指導合作銀行機構積極開展企業應急轉貸業務、優化審批流程、提高審批效率,對符合條件的民營中小微企業做到“應轉盡轉”。合作銀行負責健全企業應急轉貸業務標準化操作流程,加快應急轉貸業務審批,指導市縣分支機構合規開展應急轉貸業務。各設區市要參照省級聯席會議機制,建立相應的企業應急轉貸工作領導機制,推動市縣原有轉貸機構積極加入省級企業應急轉貸服務體系,不斷加大對符合條件的民營中小微企業的融資支持力度。

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